在我们平时生活中，可能会遇到这样的情况，借钱的时候约定好，假如还不上借款的时候，就用房子抵债，其实这种约定在法律上是无效的。

刘某在张某处借款20000元，双方对此签定了借款抵押合同，约定：刘某以其一房屋抵押（未办理抵押登记），若借款到期不还，则该房屋归张某所有。此抵押条款无效！

首先流质（押）条款的对象是担保物的所有权归属，在很多情况下，债务人为经济上的困难所迫，会自己提供或者请求第三人提供高价值的抵押财产担保较小的债权，在债务人不履行债务时，无需对担保物的价值进行评估、清算，债权人便可直接取得担保物的所有权，这种做法违反了民法公平、等价有偿的原则；其次禁止流质（押）条款是抵押权的本质属性所要求的，抵押权是一种变价受偿权，抵押财产未经折价或者变价，就预先约定抵押财产转移抵押权人所有，违背了抵押权的价值权属性。

根据《最高人民法院关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》中第57条的内容，虽然当事人在抵押合同中约定的流质（押）条款无效。但该条款的无效不影响抵押合同其他部分内容的效力，债务履行期届满后抵押权人未受清偿时，抵押权人和抵押人可以协议以抵押物折价取得抵押物。