概述：
在民间借贷关系中，利息问题往往比本金更复杂，有的因违法需要处理，有的因纠纷需要起诉。下面，根据我国有关法律和司法解释的相关规定，对几个常见的民间借贷利息问题及其处理进行分析，希望能给在日后的生活有所帮助。
一、银行同类贷款利率四倍的正确理解
《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可以根据本地区的实际情况掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（含本数）。超过此限度的，超出部分的利息不予保护。”
正确理解“银行同类贷款利率”（也称银行同期贷款利率），这是指借贷发生时的基准利率而不是浮动利率。
2012年金融机构人民币贷款基准利率调整表
二、单利复利的处理
1、单利复利的定义
单利是以“本金*利率*使用时间”来计算利息的，所得利息不加入本金重复计算。而复利是出借人将应得的利息加入本金再计算利息，也俗称“息加息”、“利滚利”。
2、单利和复利计算结果对比。
三、提前还款的利息支付问题
1、按约支付利息问题。当事人在民间借贷中对提前还款的利息问题有约定的，按照约定处理利息问题。
2、损害出借人利益问题。在依据《合同法》第208条规定：“借款人提前偿还借款的，除当事人有约定的以外，应当按照实际借款的期间计算利息。”处理提前还款的利息时，还应当结合《合同法》第71条规定：“债权人可以拒绝提前履行债务，但提前履行不损害债权人利益的除外。”借款人提前偿还有借期借款，不应损害出借人利益，如果损害出借人利益，出借人可以拒绝提前还款，如果出借人已经接收提前所还借款，视为同意变更借款履行期，利息也按实际借款期间计算。
3、借款期限没有约定或者约定不明确的利息问题。依据《合同法》规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”除补充协议成立外，借款人可以随时返还，利息就应当按照实际借款期间计付。
四、高利贷的处理
法官审理借贷案件时，查明出借人放贷属于高利贷，适用法律时如何把握“银行同期贷款利率的四倍”：
（1）、出借人只在借贷合同上约定的利息“超过银行同类贷款利率的四倍”，实际尚未收取超过“四倍”利息的，判决超出“四倍”部分不予保护；
（2）、实际已经收取超过“四倍”部分的利息的，判决借款人支付“四倍”以内利息，并判决已经收取超过“四倍”部分的利息直接作为本金折抵。
五、民间借贷利息的约定问题
1、出借人有无利息要求决定了借款是否有利息；
2、借贷合同生效后利息问题也会发生变化：
a、借款人付息出借人接受的，为有息借款；b、借款时无息后
出借人主张有息借款人接受的，为有息借款；c、原来有息后出借人放弃全部利息的，为无息借款；d、原来有息后出借人放弃部分利息，只收取部分利息的，为有息借款，而不是无息借款。
3、即使高利贷是违法的，但不能认为高利贷是无息借款，仅仅是对超过部分作非法处理而已。无息借款的借款人支付逾期还款利息，这是承担违约责任的表现，并没有改变无息借款为有息借款。
六、预先扣除利息的处理
《合同法》第200条规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按实际借款金额返还借款并计算利息。”借款人本因急于用钱而借款，当然不会自愿在本金中先以扣除利息，即使表面上同意，但其意思表示也不真实；预先从本金中扣除利息是对借款合同的违约行为，是侵害借款合同利益的行为。
例，借贷双方当事人签订借款金额为20000元的借款合同，借款人出具了20000元的借条给出借人，而出借人预先在本金中扣除利息1000元，借款人实际收到借款19000元，借款人只需返还19000元实际借款，并以19000元实际借贷金额计付利息。
七、逾期还款的利息计算问题
1、无息借款合同有约定偿还期限而不按约定返还借款的，出借人主张支付逾期利息的，应当按银行同期贷款利率支付逾期利息；
2、没有约定偿还期限但约定逾期利息的，催告后仍不还的，应当按约定支付逾期利息；
3、有息借款有约定偿还期限的，逾期不偿还借款，应当按约定利息支付逾期利息；
增加知识：入股并约定按年或月分红的，如果起诉时按约定计算利息的，案件审理时法官不支持该部分利息，律师想要当庭变更为以银行同期贷款利率计算利息的，法官会要求就该部分利息重新写诉状或重新登报公告，所以为造成不必要的麻烦，选择利息计算方式就显得非常关键。
八、利息约定不明的处理
《合同法》第211条的规定：“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。”即当事人对利息没有约定或者约定不明确的，视为无息借款，债务人可以不向债权人支付利息。《民通意见》第124条规定“借款双方对利率发生争议，如果约定不明，又不能证明的，可以比照银行同类贷款利率计息”。即对自然人之间的借款合同，在当事人约定有利息的前提下，如果双方对借款利率约定不明，又不能证明的，可以比照银行同类贷款利率计息。
增加知识：2012年10月1日吴某向张某借款10万元，年息10%，借期2年，2013年10月1日届满一年时吴某还款1万元，在续借协议上只写“2013年10月1日还1万元”，就所还1万元是偿还本金还是支付利息，就此发生纠纷并诉至法院。根据最高人民法院相关司法解释，还款金额不足清偿本金时，所还款金额视为支付利息。判决结果是判令吴某偿还张某10万元本金并支付剩余利息。
九、利息高低争议的处理
1、在民间借贷中，双方对约定利率、利息数额发生争议，双方又无证据证实自己的主张，对此，如果一律适用《合同法》第211条第1款规定：“自然人之间借款合同对支付利息没有约定或约定不明确的，视为不支付利息。”显然违背了双方借贷的真实意思表示，可以比照银行同类贷款利率计付利息，以体现公平、合理原则。
2、在利息高低争议中，一方当事人主张的利率或者利息数额，虽无借贷合同证实，但对方当事人认可的，或者其他证据证实的，或符合当地借款习惯的，应当以被证明事实或者当地习惯，认定利率或数额来支付利息。例如出借人主张月利率为2.5%（属于高利贷），而借款人主张月利率为1%，此时就不能认定为利息约定不明，而应当以借款人已经认可的月利率1%计算付息。
十、利息支付期限纠纷的处理
1、有息借贷双方在借贷发生时没有约定支付利息的期限或约定不明确，并为此发生争议的。根据《合同法》第61条规定：“合同生效后，当事人不能就质量、价款、或者报酬、履行地点等内容没有约定或约定不明确的，可以协议补充；不能达成补充协议的，按照合同有关条款或交易习惯确定。”
2、借贷双方对利息支付期限发生争议，且协商不成，参照法定期限支付利息，处理方式如下：（1）、借款期限不满一年的，返还借款时一并支付利息，即息随本清；（2）、借款期限超过一年的，每届满一年时支付利息；（3）、借款期限余期不满一年的，返还借款时一并支付利息；例如：借款5万元，借款期间为3年6个月，未约定利息支付期限，应当分四次支付利息，前三次每届满一年时支付一次，剩余6个月在借款期间届满时一并支付利息。
3、按照当地习惯期限支付利息，如按月付息、按季度付息、半年一付，合理即可。
