保险合同成立的法定条件：根据《保险法》第十三条，保险合同的成立需经过投保人要约和保险人承诺两个阶段。投保人需明确表达投保意愿（如填写投保单、勾选确认条款），保险人通过签发保单等形式作出承诺。若消费者未主动填写投保信息、未签署电子或书面确认文件，且保险公司无法提供有效证据证明其已履行告知义务并获得消费者同意，则合同未成立，扣费行为缺乏法律依据。

违背自愿原则与合同欺诈的认定：保险合同的订立应遵循自愿、公平原则（《保险法》第五条）。若保险公司通过 “首月低价诱导”“默认勾选” 等方式，使消费者在未充分知情的情况下 “被动投保”，涉嫌虚构事实、隐瞒真相，符合《民法典》第一百四十八条关于欺诈的构成要件。根据《刑法》第二百二十四条，以非法占有为目的，在签订、履行合同中骗取财物，可能构成合同诈骗罪。

消费者权益保护：消费者享有财产安全权（《消费者权益保护法》第七条）和知情权（第八条）。未经同意的扣费行为直接侵犯财产权，消费者有权要求退还保费并主张赔偿（第十一条）。若保险公司无法举证证明消费者同意投保，除承担民事责任外，还可能因违反《保险法》第一百一十六条关于禁止欺骗投保人的规定，面临行政处罚。

南博小编建议以下方式维权：

1.协商与投诉，消费者可向银保监会投诉（依据《银行业保险业消费投诉处理管理办法》），或通过调解组织解决纠纷。

2.诉讼与仲裁：若协商无果，可依据《民事诉讼法》起诉，主张合同无效及侵权赔偿。